Sistema de Verificación de Créditos en Línea

JUSTIFICACION DEL BLOG

2008-07-18T12:13:00.002-04:00

Este blog se ha creado con un sentido y una finalidad académica, asimismo, de servir como una herramienta para todas aquellas personas que están inmersas en el mundo del e-gob (Gobierno Electrónico).

Ciertamente y como hemos podido ver en clases, la fundamentación del Gobierno Electrónico para los países de habla Hispana es muy importante, porque son medios para mejorar la gobernabilidad, la atención al ciudadano y lo más importante, mejorar el ejercicio del buen gobierno. Por lo tanto, este espacio esta dedicado a ello.

Consideraciones iniciales del proyecto: Sistema de Verificación de Créditos en línea

2008-07-17T22:12:00.001-04:00

Cuando hablamos de Gobierno Electrónico, hablamos de emplear la tecnología para facilitar, propiciar e incentivar el contacto de las instancias públicas con los ciudadanos, hablamos de llevar efectivamente el gobierno a manos del pueblo. Valiéndonos de las ventajas que nos ofrecen las nuevas tecnologías de comunicación e información buscamos agilizar procesos burocráticos, masificar la información, dar accesibilidad a las instituciones y crear un canal de comunicación dinámico entre gobierno y ciudadano.

Es así como detectamos una posibilidad de mejora en los procesos administrativos de una institución pública, el Banco Agrícola de Venezuela, y decidimos emplear una solución tecnológica de banca en línea para simplificar un proceso administrativo, al tiempo que ofrecemos respuestas inmediatas a sus usuarios: de allí nace la idea de proponer la creación de un Sistema de Verificación de Créditos en línea.

El Banco Agrícola de Venezuela hoy en día

2008-07-17T21:13:00.000-04:00

El Banco Agrícola de Venezuela es una institución venezolana destinada a promover el desarrollo del sector agrario nacional mediante una serie de estrategias e incentivos, dentro de los cuales, el otorgamiento de créditos a los productores del campo es su objetivo principal.

Actualmente la institución va a cumplir dos años de fundada, cuenta con 16 agencias a lo largo del país, una cartera de créditos muy activa con gestión centralizada en Caracas.Hoy en día, las solicitudes crediticias generadas en cualquiera de las sedes del banco son centralizadas, procesadas y analizadas en la oficina principal en Caracas. En promedio se recibe en la sede central 160 expedientes a la semana, lo que equivale a 640 expedientes por mes. Mientras cada solicitud es analizada, tanto la agencia como el solicitante del crédito deben estar en constante comunicación con la sede principal, en Caracas para conocer su status.

En vista de la catidad de solicitudes que se reciben y el poco personal disponible, las respuestas no se producen con mucha velocidad y el solicitante debe estar reinsistiendo muchas veces hasta lograr obtener respuetas. Este proceso, evidentemente no es óptimo, al contrario, se convierte en engorroso, genera retrabajo a la agencia, complica la vida del usuario, quien además percibe que el gobierno le pone trabasa su desarrollo por lo poco efectivo y poco agradable que es tener que estar movilizándose a Caracas o regresando constantemente a una agencia que no ofrece respuestas.

Como muchas organizaciones, el Banco Agrícola de Venezuela tiene una página web pero es poco funcional pues solo ofrece información básica de la institución, sus productos y servicios. Es una página tradicional que no propicia mayor interacción con los usuarios ni le permite simplificar procesos ni gestiones habituales a pesar de contar con una sección denominada Créditos Solicitados, en la cual el usuario, colocando su número de expediente de crédito y clave personal, tiene acceso al estatus de su solicitud.

La información que puede arrojar esta sección es escasa pues, internamente en el banco, el proceso de generación de respuestas es manual, no automatizada, donde cada una de las gerencias informa de manera verbal las novedades relacionadas con el crédito, y su registro es muy básico.

Esta situación impacta negativamente la imagen del banco y acarrea problemas diversos, como por ejemplo internamente en el banco, pues se genera:

Sobre carga de trabajo.
Duplicidad de funciones.
Atraso en el tiempo de respuesta.
Incumpliento de metas.
Pérdida de usuarios.

Externamente también afecta a la institución pues ocasiona:

Insatisfación del usuario.
Poca credibilidad en el banco.
Aumento de gastos extras al solicitante.

Formulación de la propuesta

2008-07-17T20:31:00.007-04:00

El desarrollo de la propuesta tiene como eje central el uso de las "TIC” (internet, telefonía) para mejorar el servicio social que presta el B.A.V mediante de la implementación de un sistema que complementaria el existente (créditos solicitados).

Con esta solución se busca:

Descentralizar las funciones.
Ampliación de la plataforma e-banking.
Aprovechamiento de los canales masivos, teléfonos, internet.
Seguimiento y control de los recursos otorgados a través del B.A.V.
Planificación de los créditos por rubros y sectores para optimizar la distribución de los recursos.

Con el desarrollo de esta propuesta, el B.A.V mejoraría en los siguientes aspectos:

Ampliar los servicios prestados por parte del B.A.V.
Mejorar el uso de los recursos asignados a crédito
Respuesta efectiva y a tiempo a los usuarios
Trabajo coordinado y en conjunto en materia de políticas públicas para el sector agrícola nacional.

El proyecto tecnológico que conviene para cumplir con esto, debe ser implementado a través de una plataforma más amplia y diseñada para la verificación de créditos, este sistema incluirá dos (2) opciones a las cuales el usuario tendría:

1.- OBTENER UNA ENTREVISTA: Esta posibilidad brinda al usuario obtener una entrevista con el analista de crédito que maneja su expediente desde el inicio hasta la terminación de la solicitud de su crédito.

2.- PRESENTAR UN PROYECTO DE CARÁCTER AGRÍCOLA: Esta alternativa brindará al usuario la posibilidad de que a través de Internet, presente una solicitud para un nuevo proyecto agrícola en donde deberá indicar las especificaciones del proyecto: resumen del mismo, razón social, monto, rubro, ubicación geográfica.

Del mismo modo, el sistema le generara una respuesta al solicitante, indicándole: Gerencia y analista asignado, fecha y hora en la que deberá presentarse y consignar los recaudos solicitados para complementar su expediente y dar continuidad a la solicitud de crédito.

Las respuestas que pueden ser emitidas por el sistema serán las siguientes:

En los casos de “OBTENER UNA ENTREVISTA”: el usuario podrá saber:

Día, mes y hora en que será atendido.
Conocer el status de su crédito:

En Análisis,
En Junta Directiva,
Aprobado,
Liquidado.

En el caso de “PRESENTAR UN PROYECTO DE CARÁCTER AGRÍCOLA” el usuario tendrá respuestas a las siguientes consideraciones:

Día, mes y hora en que será atendido.
Gerencia que analizará su solicitud de crédito:

Gerencia Universal: Montos hasta Bs.F. 2.000.000
Gerencia Social: Montos hasta Bs.F. 500.000,00

3. Nombre del analista de crédito que lo atenderá y manejará su solicitud.
4. Requisitos que debe llevar para poder completar su expediente de crédito.

Implementación

2008-07-17T13:59:00.007-04:00

Cada agencia debe mantener activa una red de infocentros, radios comunitarias, para que los futuros usuarios puedan tener un acceso a las TIC, de esta manera, se intensifica el flujo de información (que se irá guardando en la base de datos) hacia el banco por parte de los usuarios, el cumplimiento de esta red igualmente disminuirá la brecha digital que existe en las áreas rurales.

La creación de un sistema de desarrollo integral tanto a lo interno como a lo externo. A lo interno con las bases de datos proporcionadas por el flujo de datos que otorgan los usuarios, y, a lo externo, el servicio es prestado como una solución del gobierno electrónico, que vera sus frutos con el servicio a las comunidades y a las personas.

Creación de una línea telefónica gratuita, es decir, el Banco Agrícola de Venezuela habilitará una línea telefónica gratuita que podrá ser utilizada por el usuario, para que posterior a la audiencia y a los mecanismos de ayuda que presta el banco vía Web mantengan el seguimiento continuo de su proyecto.

Los lapsos de respuesta serán acordes a los que dictan las leyes (SUDEBAN), por consiguiente,

el B.A.V. tendrá un máximo de 21 para analizar la solicitud presentada por Internet.

Otros mecanismos establecidos por las leyes, en este sentido, este proyecto se puede basar en

la siguientes practicas legales:

Constitución de la República Bolivariana de Venezuela

Artículo 110. El Estado reconocerá el interés público de la ciencia, la tecnología, el conocimiento, la innovación y sus aplicaciones y los servicios de información necesarios por ser instrumentos fundamentales para el desarrollo económico, social y político del país, así como para la seguridad y soberanía nacional. Para el fomento y desarrollo de esas actividades, el Estado destinará recursos suficientes y creará el sistema nacional de ciencia y tecnología de acuerdo con la ley. El sector privado deberá aportar recursos para los mismos. El Estado garantizará el cumplimiento de los principios éticos y legales que deben regir las actividades de investigación científica, humanística y tecnológica. La ley determinará los modos y medios para dar cumplimiento a esta garantía.

Decreto-Ley sobre Mensajes de Datos y Firmas Electrónicas

Decreto Nº 1024, Feb. 2001, - Gaceta Oficial Nº 38.086 de fecha 14 de diciembre del 2004

Artículo 1. Objeto y Aplicabilidad del Decreto-Ley

El presente Decreto-Ley tiene por objeto otorgar y reconocer eficacia y valor jurídico a la Firma Electrónica, al Mensaje de Datos y a toda información inteligible en formato electrónico, independientemente de su soporte material, atribuible a personas naturales o jurídicas, públicas o privadas, así como regular todo lo relativo a los Proveedores de Servicios de Certificación y los Certificados Electrónicos.

El presente Decreto-Ley será aplicable a los Mensajes de Datos y Firmas Electrónicas independientemente de sus características tecnológicas o de los desarrollos tecnológicos que se produzcan en un futuro. A tal efecto, sus normas serán desarrolladas e interpretadas progresivamente, orientadas a reconocer la validez y eficacia probatoria de los Mensajes de datos y Firmas Electrónicas.

La certificación a que se refiere el presente Decreto-Ley no excluye el cumplimiento de las formalidades de registro público o autenticación que, de conformidad con la ley, requieran determinados actos o negocios jurídicos

Decreto 825, Mayo 2000.

Artículo 1. Se declara el acceso y el uso de Internet como política prioritaria para el desarrollo cultural, económico, social y político de la República Bolivariana de Venezuela.

Artículo 2. Los órganos de la Administración Pública Nacional deberán incluir en los planes sectoriales que realicen, así como en el desarrollo de sus actividades, metas relacionadas con el uso de Internet para facilitar la tramitación de los asuntos de sus respectivas competencias.

Artículo 3. Los organismos públicos deberán utilizar preferentemente Internet para el intercambio de información con los particulares, prestando servicios comunitarios a través de Internet, tales como bolsas de trabajo, buzón de denuncias, trámites comunitarios con los centros de salud, educación, información y otros, así como cualquier otro servicio que ofrezca facilidades y soluciones a las necesidades de la población. La utilización de Internet también deberá suscribirse a los fines del funcionamiento operativo de los organismos públicos tanto interna como externamente.

Proceso del Proyecto: Vía Internet

2008-07-17T12:28:00.002-04:00

Ejemplo 1

Usuario ingresa por Internet a través de la página del B.A.V.
Al momento de ingresar a la pagina, el usuario encontrara 2 opciones o ingresa al link ya creado (créditos solicitados), o ingresa a la propuesta desarrollada que es la “verificación de créditos”
Al momento de ingresar al link de verificación de créditos, el sistema genera dos opciones: a) entrevista, b) nuevos proyectos.
El usuario al elegir la opción, A) entrevistas, el sistema le designara la fecha y la hora, en la cual el podrá a través de su analista despejar todas las dudas, sobre el status de su crédito, modificación del proyecto, consignación de documento faltante.
El usuario al elegir la opción B) nuevos proyectos, se desplegara otra ventana en la cual el usuario debe identificar su razón social, sea jurídica o natural, cualquiera de la opciones elegidas deberá introducir sus datos básicos; si es una persona jurídica deberá introducir su registro mercantiles, RIF, actas constitutivas y representante legal, y si es persona natural su cédula y RIF, para ambos los datos básicos serán: el resumen del proyecto, monto estimado, destino del crédito (sector económico a financiar), entre otras que le exigirá el sistema.
Tanto la opción a como la opción b procesara la solicitud, y el sistema le programara las fecha y hora para ser atendido.
Contados 21 días hábiles, el usuario podrá solicitar una entrevista, por ser este el tiempo mínimo necesario para que el analista revise y estudie la solicitud de crédito.
El usuario cierra la ventana y finaliza el proceso.

Proceso del Proyecto: Vía Telefónica

2008-07-17T10:53:00.001-04:00

Ejemplo 2.

El usuario establece una comunicación vía telefónica con nuestra línea gratuita.
La llamada es procesada por un teleoperador, que será el encargado de registrar la llamada.
El usuario establece conexión verbal con el teleoperador el cual verificara los datos personales de la persona en nuestra base de datos.
Al ser verificado los datos, el usuario plantea su inquietud, el teleoperador tendrá la potestad de darle una respuesta o remitirlo al órgano correspondiente, así el usuario se siente atendido y satisfecho.
La persona finaliza el proceso con la satisfacción de ser atendido y sin sentir que haya perdido su tiempo.

Consideraciones finales

2008-07-14T14:00:00.002-04:00

En el comienzo de esta década se han realizado esfuerzos considerables por avanzar en el desarrollo de soluciones de gobierno electrónico.

La implementación del gobierno electrónico en Venezuela involucra la transformación de las organizaciones públicas no sólo en términos de dotación de su plataforma tecnológica, sino también en la revisión y mejora de los procesos que desarrollan y de los servicios que prestan. Las soluciones de gobierno electrónico deben valerse de los beneficios que aportan las TIC a fin de ofrecer a los gobernantes y a los ciudadanos servicios eficientes, transparentes, sostenibles en el tiempo, que incentiven la participación y la contraloría social.

En este sentido, los cambios que experimentan los mercados fuerzan al mundo de las finanzas y sobre todo de la banca a buscar continuamente la manera de elevar su rendimiento hacia las personas que soliciten sus servicios. La iniciativa de implementar de un generador de citas a través de la Web simplificara notoriamente el trabajo en físico que hacia cada persona que constituyen la plantilla del Banco Agrícola en su sede central. Esto fortalece su posición en el Mercado.

Las tecnologías de información, la flexibilidad organizacional y la administración del conocimiento son asuntos estratégicos que pueden dar a las compañías financieras y en este caso al B.A.V, una posición de mercado más competitiva. Los recientes avances en el desarrollo de software permiten que los computadores puedan procesar datos de manera “inteligente” basándose en su contenido o significado.

Para describir la importancia de la modernización del sistema resulta útil la analogía entre un sistema de trueque y un sistema monetario. En el sistema de trueque el intercambio de bienes es difícil debido a que se deben interceptar las necesidades exactas de dos individuos al mismo tiempo para que una transacción pueda llevarse a cabo, mientras que en un sistema monetario sólo se debe satisfacer una de las partes a la vez, lo que da fluidez a las transacciones y permite el desarrollo de un país. Esta misma situación es aplicable ahora a la banca electrónica y la banca "presencial". La tecnología provee de métodos e infraestructura que posibilita el flujo de bienes y servicios con un dinamismo aún mayor.

Es por ello que esta propuesta de gobierno electrónico se enmarca en esa posible revolución tecnológica, que nos lleva tanto al individuo (buscador de servicios) y al estado (proveedor de servicios) ha trabajar en conjunto, con la finalidad de tener una nueva concepción en el uso de las TIC, y que las misma nos sirvan para el desarrollo de un Buen Gobierno.